科技日報記者?陳汝健
7月25日，盤古光電河北有限公司董事長羅永堂的心情十分激動：當?shù)剞r商銀行5月中旬受理了公司的信貸業(yè)務，不到一周時間授信落地；隨后公司預訂的產(chǎn)品零部件3周到貨，這批產(chǎn)品即將調試完交付客戶。
黨的二十屆三中全會提出，構建同科技創(chuàng)新相適應的科技金融體制，加強對國家重大科技任務和科技型中小企業(yè)的金融支持，完善長期資本投早、投小、投長期、投硬科技的支持政策。在河北大地上，各級金融機構正積極創(chuàng)新服務，向科創(chuàng)企業(yè)加速集聚金融力量，實現(xiàn)科技與金融的“雙向奔赴”。
智慧精準“畫像”，“看透”科創(chuàng)企業(yè)
盤古光電河北有限公司坐落于石家莊鹿泉硅谷產(chǎn)業(yè)園內，是一家蓬勃發(fā)展的中小型科創(chuàng)企業(yè)。談及企業(yè)發(fā)展壯大的原因，羅永堂直言，這離不開金融“活水”的澆灌。“就拿這次來說，鹿泉農商銀行以股權質押的方式，快速給我們授信200萬元，解了我們的燃眉之急。”他說。
鹿泉農商銀行董事長王軍悌表示：“這是我們圍繞科技、產(chǎn)業(yè)與金融的深度融合，探索的一種金融服務模式。”
對于像幼苗一樣成長中的中小型科創(chuàng)企業(yè)而言，要想獲得金融“活水”的滋養(yǎng)，僅憑傳統(tǒng)的信用評價體系往往難以獲得所需的信貸支持。針對這一現(xiàn)狀，鹿泉農商銀行打破既有模式，將科創(chuàng)企業(yè)的無形資產(chǎn)盤活，并積極打造智慧信貸“體檢”平臺。
如何確保授信既安全又有效？鹿泉農商銀行的回答是：依靠專業(yè)的大數(shù)據(jù)模型。
“我們要成為‘看得透、看得懂’科創(chuàng)企業(yè)的‘專家’，才能為企業(yè)挖出金融價值。”王軍悌說，他們打造貸后風險監(jiān)測預警系統(tǒng)，實現(xiàn)了集約式風險管理，有效監(jiān)控和處置關聯(lián)方風險。依靠大數(shù)據(jù)模型的精準“畫像”，他們更能“看透”科創(chuàng)企業(yè)。
從貸前的智能“體檢”到貸后的風險預警，鹿泉農商銀行為科創(chuàng)企業(yè)搭建起全流程數(shù)字化信貸管理體系，助力企業(yè)在創(chuàng)新路上穩(wěn)步前行。
豐富信貸產(chǎn)品，助力企業(yè)融資
“專利貸破解了我們無資產(chǎn)可押貸的難題。”河北子曰機械設備有限公司董事長楊龍告訴記者。該公司位于鹿泉融智科技園，從事氣體設備研發(fā)。今年3月，他們向鹿泉農商銀行質押了3個專利，獲得授信300萬元。
河北農信系統(tǒng)積極為企業(yè)拓寬融資渠道，通過專利質押融資的方式，讓“知產(chǎn)”變“資產(chǎn)”。
“我們每年研發(fā)投入很大，沒有流動資金就研發(fā)不出新產(chǎn)品。”保定一家研發(fā)混凝土磚機企業(yè)的董事長郭春玲告訴記者，企業(yè)缺資金，更缺乏有效的抵質押物，一度面臨發(fā)展困境。
“在走訪過程中，我們發(fā)現(xiàn)這家企業(yè)有很多專利，也有貸款需求。在綜合分析企業(yè)創(chuàng)新情況后，我們用4個專利為企業(yè)授信了700萬元貸款。”保定農商銀行行長劉冰介紹，該行先后為3家科創(chuàng)企業(yè)授信專利貸2100萬元。
在盤活存量、培育增量的過程中，定州市中邦中貿有限公司也受益于專利貸服務。“我們去年承接了一款汽車側門產(chǎn)品項目，當時沒有資金采購鋼板，到了臨近停產(chǎn)狀態(tài)。”該公司總經(jīng)理秋亞倬說，定州農商銀行為他們及時匹配了授信方案，企業(yè)產(chǎn)能才得以恢復。
在定州農商銀行董事長康世勇看來，專利貸是一張能讓銀行看得懂的“科技報表”，也是快速制定授信方案的關鍵。
成立科技支行，提升服務質效
“只有在科創(chuàng)企業(yè)身邊，才能知科技所需，賦金融所能。”中國農業(yè)銀行保定科技支行行長凌燕告訴記者，這是該行選址保定國家大學科技園的初衷。
為找準科技和金融的結合點，河北各大金融機構紛紛成立科技支行，推出特色金融服務。“我們推出了保育式、陪伴式、跟進式的金融服務。”凌燕說，這些服務是為孵化期、初創(chuàng)期、成長期和成熟期的科創(chuàng)企業(yè)特別定制的。
保定騰輝光電科技公司就是“保育式”金融服務的受益者之一。“農行授信的472萬元專利貸款，幫助我們這家初創(chuàng)企業(yè)闖過了難關。”該公司董事長甄建亮深有感觸地說。
剛入駐保定國家大學科技園科創(chuàng)分園不久的易泰克保定電力科技股份有限公司，是一家從事智能變電柜研發(fā)的科創(chuàng)企業(yè)。公司董事長張磊利望著嶄新的4層辦公樓對記者說：“沒有農行的工業(yè)廠房按揭貸款支持，我們不可能這么快搬進來。”
“無論是產(chǎn)品研發(fā)，還是新廠房建設，科技支行一直陪伴我們一路向‘新’而行。”保定市玄云渦噴動力設備研發(fā)有限公司董事長王冬表示。
